非法集资处置条例

8月24日,国务院法制办公室发布通知,征求公众对《非法集资处置条例》(征求意见稿)(以下简称征求意见稿)的意见。

作为征求意见稿的起草部门,银监会在相关说明中指出,当前非法集资案件高发频发,突出问题有三类:一是发案地域相对集中,部分地区风险突出,下乡进村趋势明显,跨省非法集资案件大量增加;二是涉案领域集中在网络借贷平台、民间投融资中介机构、农民合作社、房地产业、地方交易场所等重点风险领域。银监会作为草案起草部门,在相关说明中指出,非法集资案件频发,存在三个突出问题:一是举报案件的地区相对集中,部分地区风险突出,下乡倾向明显,跨省非法集资案件数量大幅增加;第二,所涉领域集中在关键风险领域,如点对点贷款平台、私人投资和融资机构、农民合作社、房地产业和当地交易场所。

特别是,组织和联网非法筹资的趋势越来越明显。在线与离线相结合具有传输速度快、覆盖面广、风险积累快的优点。第三,筹资方式主要是直接吸收公共存款、投资和财务管理等。以虚拟货币、消费者回扣、私募股权投资等名义非法集资。一个接一个地出现,带有新的设计,强烈的混乱和难以区分。

草案的出台正是为了有效遏制非法集资的蔓延,加大预防和应对非法集资的力度,有效保护人民群众的合法权益,防范区域系统性金融风险,维护经济金融安全和社会秩序。

草案指出,所谓非法集资,是指“未经依法许可或者违反国家有关规定,从不明对象或者特定对象募集资金,承诺还本付息或者返还的行为”。

关于非法集资参与人的责任,征求意见稿沿用了现行《取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法》的规定,规定“参与人自行承担参与非法金融业务活动的损失”,并规定非法集资参与人应承担参与非法集资的损失。

根据国务院明确的职责分工和草案的规定,省人民政府全面负责本行政区域内非法集资的处置工作。

县级以上地方人民政府指定的处理非法集资的职能部门应当履行预防和监督非法集资、行政调查处理、行政处罚等职责。

为实现防止非法集资和打击、早打小打的结合,征求意见稿规定,县级以上地方人民政府和联席会议成员单位应当加强防止非法集资的宣传工作,建立监督机制,加强信息共享。

工商行政管理部门应当加强广告监督管理,完善监控措施,查处违法集资广告;互联网管理部门应当按照职责分工加强对互联网信息传播的监督管理,查处非法集资信息传播行为;金融机构和非银行支付机构应当建立非法集资监测预警机制,加强对可疑资金的监测,及时报告非法集资线索。

此外,县级以上地方人民政府应当建立举报奖励制度,鼓励公众举报涉嫌非法集资活动。

草案规定,对经调查认定为非法集资的行为,处理非法集资的职能部门应当责令非法集资者立即停止集资,并按照法律法规和本条例的规定处理。

关于资金的提取,草案规定,非法集资者和非法集资者应当将资金退还非法集资的参与者。如果就资金提取计划达成共识,他们可以自行提取资金。协商不成的,由处理非法集资的职能部门组织撤销。

草案规定了应退还资金的来源,并规定在退还资金时,应扣除非法筹资活动参与者获得的实际回报和货币回报。

据了解,该草案的意见征询期为2017年9月24日。

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